交行海南分行员工通过贵金属系统侵占2000余万元

原标题:神操作!银行员工通过贵金属系统“修改价格+调换订单”侵占2000余万元 买股票、炒期货巨亏

每经记者 李玉雯    每经编辑 刘野    

“奶牛金钥匙”也是典型助农平台之一。依托农业农村部奶业管理办公室、国家奶牛产业技术体系等生态圈互助联盟打造的这一平台,蒙牛定期组织专家团走进牧场,围绕奶牛科学饲养、繁育等多个技术、管理专题对农牧民进行培训。扎鲁特旗小黑山奶牛养殖专业合作社负责人马喜军已经是第三次参加,他告诉记者:“过去因为不懂养殖技术,奶牛的单产只有十几公斤,在蒙牛指导下,通过改良饲料、精细管理、疫病防控等措施,奶牛单产稳定地超过了30公斤,我们牧民实实在在收获了真金白银,看到了技术带来的实惠。”

套取而来的资金已被挥霍,为筹集填平银行账目亏空的巨额资金,潘某德又打起了交行三亚分行的主意。

“低价贱卖”套取资金挥霍

为了掩盖犯罪事实,潘某德还向三亚分行寄送一批与虚构订单上类似的贵金属产品,但与订单描述货不对版,且价值悬殊。

需要注意的是,这当中关键的一环在于高价贵买中“买”的钱从何处来?

日前,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,原交行海南省分行员工潘某德利用其担任该行个人金融部市场推广经理管理、操作贵金属系统的职务便利,通过低价贱卖、高价贵买等操作,在采购、销售贵金属过程中,通过修改贵金属产品价格、调换订单和实物的手段,将单位款项近2100万元非法占为己有。而这也最终为其换来了九年半的铁窗生涯。

2016年9月29日至2017年12月29日期间,潘某德再次从后台修改(调高)贵金属产品价格,以韦某、梁某等人名义在交行海南省分行营业部(海口)先后8次以超高价购买贵金属产品21件,总计购买价格为1685.61万元,而交行订货实际支付款项仅为4.04万元。

接下来的一年里,即2016年5月24日至2017年5月9日期间,潘某德通过管理操作贵金属系统的职务便利,从后台修改(调低)贵金属产品价格,虚构贵金属产品交易订单,以韦某、潘某德等人的名义在交行海南省分行营业部(海口)先后15次以超低价向黄金珠宝公司、中钞长城贵金属有限公司(以下简称中钞公司)、北京工美集团有限责任公司(以下简称工美公司)、国金黄金股份有限公司(以下简称国金公司)购买贵金属产品856件,总计购买价格198.67万元,然而交行订货实际支付款项远远高出这一数字,为1628.90万元。

“‘产业扶贫+营养扶贫+定点扶贫’三位一体的扶贫模式,是蒙牛作为社会企业参与扶贫探索出的一条道路,在今年成功入选国务院扶贫办发布的《企业扶贫蓝皮书》。”卢敏放告诉记者,“未来,我们还会继续利用我们在乳业行业的优势积极发挥企业责任,树立负责任的中国奶业企业形象。”

在提高牧区牧民产业能力的同时,蒙牛也参与了以牛奶助力少年儿童成长的扶贫事业。2019年蒙牛的“营养普惠计划”投入近2000万元,为全国18个省区、180所学校、4.5万余名学生捐赠528万盒学生奶,惠及4万余名贫困地区的乡村学生。同时开展营养健康科普教育,干预贫困地区儿童早期发展,打破多维贫困。

2015年6月至2016年5月期间,潘某德利用职务之便,将中国黄金集团黄金珠宝(北京)有限公司(以下简称黄金珠宝公司)给交行海南省分行的10公斤沃德金条垫货,采取不入库的方式据为己有,先后6次让黄金珠宝公司回购,循环套取回购款项用于炒股和消费。

当然,由于上述交易订单乃潘某德虚构而来,其在实际操作中也并未按照订单信息来进行交易。

“对标国际发展,从‘底层操作系统’入手,把先进技术和管理经验通过多种平台带给牧民,帮助其走规模化、集约化、数字化的道路,从源头推动可持续发展,是帮助农牧民增收的根本途径。”蒙牛集团总裁卢敏放介绍。

作为中粮集团定点扶贫工作的重要参与者,蒙牛为呼和浩特市和林县羊群沟乡圪洞坪村修建蓄水池、道路、水井等基础设施,捐赠100万元为和林县全县贫困人口代缴意外身故、残疾、意外住院医疗补充、重大疾病住院补充保险费用。在青海省门源回族自治县、广西南宁市隆安县和西藏山南市洛扎县,蒙牛通过支持扶贫产业发展、主动采购当地产品原料、实施学生奶营养普惠计划、帮助开展种植养殖循环农业项目和乡村建设等方式,助力当地脱贫攻坚。

黄金等贵金属销售作为银行中收的重要来源之一,在银行内部通常设有专项运作系统。而在熟悉一整套业务流程后,有人竟能够瞒天过海从中套取上千万元,这是怎样的操作?

钱到手了,银行财务上却还存在着亏空。那么,如何去填补交行海南省分行账目上的“窟窿”呢?潘某德来了一招“高价贵买”的反向操作。

案发前,潘某德在交行海南省分行个人金融部担任市场推广经理五年多,负责特许商品(贵金属产品)销售业务的管理。

不仅如此,今年以来,蒙牛还提出“136”重点工程,致力于建立更密切的利益联结机制,让农牧民更好地获益于产业链:通过建立“数字奶源智慧牧场”平台、奶牛研究院、“爱养牛”集采平台三大服务平台,解决融资难、融资贵的问题。同时营造低成本的农资采购环境。“过去,养牛产奶是一件苦差事,如今我们希望借着蒙牛的帮助,为牧民赋能,让他们真正从养牛中获益,实现‘爱养牛’”。卢敏放说。

拆东墙补西墙填平缺口

先低价贱卖,然后又通过高价贵买反向操作的方式归还侵占款项,如此一来,之前该行的财务亏空便得以填补。

经统计,潘某德炒股亏损约600万元,炒黄金期货亏损约40万元,购买金银纪念币、金银工艺品、奢侈品及各类日常消费约1460万元。另查明,其多次在网店购买各类丝巾用于收藏,价款达二百多万元。

不过,这10公斤的金条并没有让潘某德就此满足。

海口市龙华区人民法院一审判决,潘某德犯职务侵占罪,判处有期徒刑九年六个月。扣押在案的赃款979950元以及利用赃款购买的物品折价后退还被害单位交行海南省分行,不足部分继续追缴。

事实上,潘某德仅向中钞公司、黄金珠宝公司发出前述15次同等金额订购沃德金条订单。收到沃德金条后,其再让中钞公司、黄金珠宝公司进行回购,并将回购款转入其控制的银行账户中,用于炒股、炒黄金期货,购买金银纪念币、金银工艺品、奢侈品及各类日常消费。

2017年12月18日、19日,潘某德故技重施,虚构采购贵金属产品交易订单,指令交行三亚分行付款购买贵金属产品22件。在实际操作中,潘某德则向中钞公司发出订购70公斤沃德金条的订单,收到沃德金条后再让中钞公司回购,所得回购款项便用于交行海南省分行海口营业部高价贵买的反向操作。

白红兵口中的“牧场主大学”是蒙牛对农牧民技术扶持的重要平台之一。2013年,蒙牛与高校、科研机构和“中国·丹麦乳业技术合作中心”合作启动这一社会责任项目,免费为牧民提供管理技术交流、管理经验分享、新型技术引入、专业技能提升等服务。为了能够有效对奶牛养殖散户进行示范带动,蒙牛从中小养殖户中选取了10个牧场进行赋能,打造“牧场主大学”。五年间,超过1万家农户在”牧场大学“提升了如何控制牛群结构,进行科学饲喂管理等技能,奶牛单产平均提升2公斤,每公斤奶成本平均降低0.2元,“单凭这一项,一个贫困农户家庭年收入就可能提高3000元-5000元。”白红兵说。